О чем спросить кредитного инспектора перед тем, как брать кредит без залога и поручителей

Для получения кредита наличными вы можете воспользоваться специальной потребительской программой, по условиям которой вам не придется предоставлять кредитору залог, поручителей и, возможно, даже подтверждать свое официальное трудоустройство и доход. И хотя сегодня такие займы предлагают все без исключения банки, вам вряд ли удастся избежать проблем при его оформлении.

А все дело в том, что беззалоговые кредиты считаются самыми «дорогими» кредитными продуктами, поэтому вам придется решить сложную задачу: выбрать самые выгодные условия кредитования, чтобы максимально сократить свои расходы при погашении долга. И сделать это будет намного проще, если вы, в разговоре с кредитным инспектором, не забудете задать ему такие вопросы:

Какая будет общая сумма переплаты?

Если вы думаете, что при выборе выгодной программы необходимо обращать внимание только на ставку кредитования, то вы глубоко ошибаетесь. Конечно, сначала может показаться, что кредит под 30% менее выгодный, чем под 25% годовых, но если более детально проанализировать предлагаемые условия, то может оказаться, что, оформляя кредит по более низкой ставке, вы будете обязаны дополнительно заплатить комиссию за выдачу средств или заключить договор о личном страховании, что приведет к большим расходам.

Поэтому попросите кредитного инспектора, чтобы он указал вам общую сумму переплаты (Полная Стоимость Кредита - ПСК) с учетом всех возможных комиссий (или, как вариант, размер эффективной ставки), так как это поможет вам сделать правильный выбор.

Возможно ли рефинансирование?

Если вы решили оформить кредит наличными на максимально допустимый срок (как правило, это 5 лет), то не лишним будет поинтересоваться о возможности рефинансирования. Учитывая, что сегодня беззалоговые займы выдаются по высоким процентным ставкам, то не исключено, что через несколько лет банки станут предлагать более лояльные условия по таким программам и вам будет выгоднее оформить другой кредит, чтобы погасить действующее кредитное обязательство. Но стоит отметить, что рефинансирование выгодно только в том случае, если оформленный вами кредит можно погашать досрочно без штрафных санкций.

Возможно ли досрочное погашение?

Если вы допускаете возможность рефинансирования или предполагаете, что полученный заем вы сможете погашать с опережением графика, то, прежде чем подать заявку на его получение, уточните у сотрудника банка, сможете ли вы выплачивать долг досрочно, и предусмотрены ли за это какие-либо штрафные санкции. Не исключено, что в соответствии с условиями кредитования, на подобные операции будет действовать временный мораторий, о чем вам также стоит знать.

Как можно оформить кредит на более выгодных условиях?

Не исключено, что в рамках одной программы банк выдает заемные средства по разным ставкам, что может помочь вам оформить кредит на более лояльных условиях. Так, например, ставка может быть снижена, если вы документально подтвердите свой доход или застрахуетесь от потери работы в аккредитованной банком организации. Кроме того, не исключено, что вам будет выгоднее сначала обратиться к кредитному брокеру, так как если вы будете получать кредит через посредника, то банк может снизить ставку по кредиту на 0,5-0,7% от базового значения.

Как можно получить заемные средства?

Не стоит думать, что кредит наличными можно получить только в кассе банка. Сегодня многие кредитные организации предлагают два способа получения кредитных средств: на ранее открытую карту или наличными.

Как можно погашать кредит?

Если ваш график работы совпадает с работой кассы, то это означает, что вы не всегда сможете найти возможность, чтобы вовремя посетить банк и внести очередной платеж по кредиту. Поэтому не лишним будет уточнить у кредитного инспектора, как еще можно будет погашать кредит (безналичным способом, онлайн, через круглосуточные платежные терминалы и т.д.), так как это позволит вам выплачивать долг без просрочек и с максимальным комфортом.