Стоит ли доверять микрофинансовым организациям?

Оформить небольшой кредит сегодня можно не только в банке, что, казалось бы, должно только расширить свободу выбора потенциального заемщика, ведь теперь он может получить деньги взаймы, обратившись в МФО – микрофинансовую организацию, которая также занимается потребительским кредитованием населения. Но, в виду острого дефицита информации, далеко не все потребители знают, что из себя представляют такие компании, какими принципами в работе они руководствуются, и стоит ли сотрудничать с МФО на предлагаемых ими условиях. И, как следствие, сегодня от «неопытных» заемщиков можно услышать самые нереалистичные мифы о микрокредитах, которые, как правило, не имеют ничего общего с действительностью.

Миф 1 МФО – это полулегальные кредитные организации, а значит права заемщика не защищены в предусмотренном законом порядке

Любые денежные отношения всегда притягивают мошенников, и сфера микрокредитования не является исключением из этого правила. Не секрет, что на рынке микрокредитования можно столкнуться с «серыми» компаниями, которые не имеют соответствующих разрешений на осуществление кредитной деятельности, хотя обезопасить себя от сотрудничества с такими МФО совсем несложно. В этом случае аналитики рекомендуют перед подписанием каких-либо документов проверить, есть ли у компании свидетельство Минфина, занесены ли ее данные в государственный реестр, а дополнительной гарантией благонадежности МФО может стать свидетельство рейтингового агентства или аудиторский отчет, который клиенту должны предоставить по первому требованию (такую информацию также можно найти на официальном сайте компании).

Миф 2 Микрозаймы крайне невыгодны, так как придется существенно переплатить при их погашении

С одной стороны, это так, учитывая, что такие кредиты отличаются высокими процентными ставками. Но, с другой стороны, суммы кредитования настолько невелики, что заемщики часто даже и не ощущают кредитного бремя, выплачивая долги МФО. А если сравнить банковские займы, которые выдаются без справок о доходах, и микрокредиты, то разница в процентных ставках может оказаться не такой уж и большой. Кроме того, МФО не так требовательны к своим клиентам и, в отличие от банков, выдают займы не просто в день обращения, а уже через несколько часов после подачи кредитной заявки.

Миф 3 В микрофинансовой организации получить кредит может каждый желающий, учитывая, что такие компании часто выдают заемные средства тем, кому банки безоговорочно отказывают в финансовой поддержке.

Безусловно, МФО проводят более лояльную политику при кредитовании и не выдвигают жестких требований к своим потенциальным клиентам, что в свою очередь никак не говорит о доступности микрозаймов. В таких компаниях также используются методы скорингового анализа, а Служба безопасности проверяет не только достоверность полученных данных о заемщиках, а и их кредитные истории в БКИ, поэтому получить деньги от МФО не сможет злостный неплательщик или мошенник. В то же время микрокредитование доступно для пенсионеров, индивидуальных предпринимателей и студентов, которым банки, придерживаясь своей кредитной политики, практически не выдают потребительских займов. А заявку на микрокредит можно подать через интернет, что очень удобно.

Миф 4 Кредит от МФО можно не платить

Это не так. Микрофинансовые организации действуют в рамках закона и имеют соответствующие лицензии и разрешения, а значит, если заемщик не будет погашать долг в установленный для этого срок, компания сможет подать на него в суд и добиться принудительного взыскания задолженности.

Миф 5 В работе с должниками МФО часто используют незаконные методы

Угрозы, звонки по ночам и вышибалы, поджидающие должников в темных подъездах – все это не имеет никакого отношения к деятельности микрофинансовых организаций. На самом деле такие компании полностью легальны и их работа контролируется соответствующими органами и регулятором, а значит права заемщиков надежно защищены государством, даже если некоторые из них не могут вовремя выплачивать долги.