Чем отличается кредит от микрозайма?

Любое физическое или юридическое лицо в определенный момент сталкивается с ситуацией, когда ему необходимы дополнительные денежные средства. В этом случае встает вопрос о возможности получения кредита либо микрозайма. Есть ли принципиальные отличия между этими двумя методами финансирования?

В первую очередь кредиты чаще всего выдаются банками, тогда как миркозаймы предоставляются организациями микрофинансирования.

Кредиты на большие суммы, необходимые для осуществления крупных покупок, как например, квартиры, машины, оплаты дорогостоящего лечения, либо обучения, зачастую берутся на долгий срок (до 20 лет) и под залог приобретаемого имущества. Такие кредиты предоставляются банками либо крупными кредитными организациями, под довольно удобные проценты.

Для его получения заемщику потребуется собрать пакет документов, включающий помимо паспорта, справки с места работы и жительства, например документы на закладываемое имущество, данные о гарантах и поручителях, а также прочие документы, которые могут потребоваться для доказательства платежеспособности заемщика. Сбор документов может потребовать определенного времени, по истечению которого кредитная комиссия банка будет рассматривать пакет поданных документов и определять, способно ли лицо, желающее получить кредит, вернуть его в срок при условии выплаты всех необходимые процентов.

Заемщику следует помнить, что зачастую у банка существуют жесткие требования в отношения получаемого дохода, и ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 50% от общего дохода заемщика. Кроме того, банку требуются официальные документы, указывающие на получение стабильного официального дохода, а большинство предприятий не готово выдавать справки на полную сумму заработных плат, а лишь на так называемую «белую часть».

Однако бывают ситуации, требующие либо срочного, либо небольшого финансирования, например, для покрытия ежемесячных выплат по кредиту банка, либо для приобретения мелкой бытовой техники, оплаты отдыха, небольшого лечения и т.д. В таком случае можно рассмотреть вариант получения микрозайма в организациях микрофинансирования. Чем меньше необходимая сумма, тем меньше документов потребуется собрать заемщику.

Зачастую на микрозаймы, так называемые «кредиты до зарплаты», может хватить лишь паспорта и пару часов времени на рассмотрение. Кредитные организации более лояльны в плане выдачи кредитов, не требуют залога и справок о доходе (хватает звонка в организацию, где работает заемщик). Кроме того, проверка платежеспособности и оформление документов занимает от 1-2 часов до 1 суток, и, следовательно, заём может быть получен в кратчайшие сроки прямо на руки заемщику, избегая создания лишних кредитных счетов в банках.

Однако, скорость получения кредита компенсируется существенно большим процентом, и более коротким сроком, на который может быть выдан кредит. В среднем микрозаймы выдаются на мелкие и средние суммы не более чем на 12 месяцев.

Немаловажную роль при получении кредита играет кредитная история заемщика. Если у заемщика хорошая кредитная история, есть выплаченные кредиты без задержек и проволочек, то он может рассчитывать на получение как банковского кредита, так и микрозайма. Однако плохая кредитная история может служить препятствием в получение банковского кредита, и таким образом останется лишь вариант миркозаймов, поскольку кредитные организации зачастую закрывают глаза на плохие кредитные истории.